As empresas têm cada vez mais necessidade de reduzir custos com as suas operações de gestão financeiras correntes. Para tal, necessitam de maior autonomia na execução de operações bancárias. Procuram bancos que ofereçam um conjunto de serviços online, para as suas tarefas financeiras do dia-a-dia, que lhes permitam com toda a comodidade e segurança, realizar as suas operações.

Para o banco é importante dispor de uma solução robusta que responda às necessidades dos seus clientes. Desta forma obtém vantagens competitivas face à concorrência e ao mesmo tempo beneficia de uma redução de custos operacionais e de exploração.

Características

A plataforma dWare Corporate é uma solução completa de banca digital que inclui um grande leque de serviços para os segmentos de pequenas e grandes empresas. A chave do sucesso da solução está na sua extensibilidade e adaptabilidade às realidades de cada banco e às especificidades de mercado de cada país.

É uma solução robusta, tecnologicamente avançada e com provas dados no mercado. A arquitectura da plataforma está preparada para ambientes transaccionais capazes de processar grandes volumes de operações. A sua arquitectura multi-nível escala horizontal e verticalmente consoante a evolução dos serviços e a volumetria de operações.

Baseada em tecnologias Java e obedecendo a rigorosos critérios de modularidade e extensibilidade, esta solução adapta-se facilmente a qualquer ambiente computacional e integra-se com diferentes sistemas de backend.

Arquitectura de referência

Principais funcionalidades

Trata-se de uma plataforma aberta e extensível, podendo facilmente ser integrada com qualquer funcionalidade bancária ou outra existente em sistemas de backend do banco como, por exemplo, plataformas de CRM ou de scoring.

Funcionalidade bancária

• Consultas de saldos e movimentos, consulta de dados de contas, extractos, posição global, empréstimos
• Consulta de documentos digitais
• Comprovativos de operação
• Pagamentos de serviços, pagamentos ao Estado, e outros pagamentos SIBS, telecomunicações, MBNet
• Transferências nacionais (internas e interbancárias)
• Transferências internacionais
• Lotes de transferências em ficheiros normalizados (PS2, MT101, MT103, SEPA)
• Débitos directos: consulta e processamento de ficheiros de instruções de débito
• Bolsa - Compra e venda de acções e títulos, consultas de mercados e cotações
• Cheques – Registo e consulta de pedido de cheques, consulta de cheques apresentados
• Cartões - Consulta de dados, consulta de movimentos, pedido de novo cartão, pedido de alteração de estado
• TPAs - consulta de movimentos de fecho de TPAs
• Empréstimos e responsabilidades
  • Consulta de empréstimos
  • Consulta de plano financeiro
  • Amortização de empréstimo
• Depósitos a prazo
  • Constituição de depósito a prazo
  • Consulta de depósitos a prazo
  • Reforço de depósito a prazo

Suporte PSD2

• Efectuar pagamento iniciado por um TPP (PIS - Serviço de iniciação de Pagamentos)
• Autorizar, consultar e cancelar consentimentos (AIS - Serviço de Informação sobre as Contas)
• Autorizar, consultar e cancelar confirmação de disponibilidade de fundos
• Autenticação SCA para todas as operações
• Suporte de multi autorização (assinaturas) para todas as operações

Funcionalidades complementares para o cliente

• Gestão de utilizadores
• Personalização do serviço, contas, segurança, alertas, idioma
• Agendamento de operações
• Beneficiários frequentes
• Autorização de operações
• Assinatura de operação pendente de autorização

Funcionalidades para o banco

• Gestão de contratos empresa
• Gestão de grupos de empresa
• Gestão de utilizadores da empresa e das condições de movimentação de conta para cada autorizado (grupos de assinatura, obrigatoriedade, limites, etc.)
• Negócio internacional - associação a contas pertencentes a outros bancos do grupo bancário
• Autorização e verificação de operações que pela sua criticidade e/ou montante careçam de validação prévia em BackOffice
• Controlo de operações agendadas
• Consulta de operações de clientes
• Configuração de diferentes mecanismos de autenticação multi-factor
• Configuração de limites para execução de operações
• Suporte de validação "4 olhos" (4 eyes principle)
• Integração com ferramentas de CRM

Segurança

O dWare Corporate dispõe de mecanismos internos de segurança e autenticação como, por exemplo, o módulo de gestão de cartões matriz ou SMS tokens. A arquitectura modular da solução permite também que os processos de autenticação sejam completamente externalizados da solução, integrando-se com outras soluções de terceiros, como por exemplo, soluções da RSA, Vasco, cartão do cidadão (Portugal e Espanha).

Mecanismos de segurança disponíveis na plataforma:

• Autenticação multi-factor
• One Time Password: SMS token, cartão Matriz, integração com soluções de terceiros
• Notificações e alertas por SMS
• Acessos RBAC (Role Based access control) para clientes de acordo com perfis e autorizações contratualizadas com o Banco
• RHBAC (Hierarchical Role Based access control) - mapeamento para a hierarquia da estrutura do Banco
• Controlo de operações duplicadas

Funcionalidades transversais

• Multi-canal: web desktop, mobile, SMS, IVR, ATM
• Multi-lingua
• Multi-moeda
• Workflow de validação e aprovação de operações
• Arquitectura multi-nivel e modular permite integração de novas funcionalidades
• Interface de exportação de webservices para disponibilização de funcionalidade a aplicações de terceiros
• Escalabilidade
• Segurança
• Provas dadas
• Sem down-time: disponível 24x7, suporte de agendamento automático de operações em caso de indisponibilidade de sistemas de backend
• Motor de agendamento de operações
• Alarmística e integração com plataformas de monitorização
• Auditoria